Wakacyjne promocje w bankach

promocje w bankachBanki zachęcają nowych klientów wakacyjnymi ofertami z bonusami. Citi Handlowy za wyrobienie karty kredytowej i przeprowadzane transakcje nagradza smartfonami, voucherami itd.
Większość instytucji skupia się na bonusach za polecanie lub otwieranie kont. Za jedno polecenie w Inteligo można otrzymać 50 zł, rekordzista, który pozyska najwięcej nowych klientów zyska 1 tys. zł. W mBanku za polecenie rachunku indywidualnego otrzymać można 100 zł nagrody, zaś firmowego – dwa, a nawet trzy razy więcej; 300 zł przyznawane jest jeżeli nowy klient zdecyduje się na konto z usługą mKsięgowości.
Banki proponują nagrody, ale nie zawsze można je łatwo zdobyć. Najprostsze warunki stawia ING Bank Śląski. Wystarczy jeszcze w sierpniu otworzyć konto i do końca roku przeprowadzić transakcje kartą debetową na łączną kwotę minimum 1 tys. zł. Jeżeli klient nie wyda przy użyciu karty przynajmniej 300 zł w ciągu miesiąca, bank naliczy 7 zł opłaty.

Czytaj dalej »

Idealne konto bankowe pozbawione opłat

jakie konto bankoweWedług klientów optymalne konto powinno być wolne od opłat m.in. za przelewy internetowe, kartę płatniczą do rachunku, czy prowadzenie. Są to wnioski z badania przeprowadzonego przez firmę Comperia.pl na zlecenie Związku Banków Polskich.
Z raportu wynika, że większość (blisko 90 proc.) ankietowanych byłaby skłonna zapłacić za prowadzenie rachunku bankowego maksymalnie do 5 zł. Zdaniem 64,5 proc. z nich usługa ta powinna kosztować maksymalnie 3 zł.
Większość uczestników badania jest zadowolona z posiadanego obecnie rachunku. Najwyżej oceniany jest poziom opłat ponoszonych aktualnie za konto. Oprocentowanie rachunku odbierane jest najbardziej negatywnie (38 proc.). Prawie 70 proc. badanych wskazało, że wysokość oprocentowania Rachunku Oszczędnościowo Rozliczeniowego ma dla nich kluczowe znaczenie w cenie oferty rachunku. Spośród różnych opłat związanych z prowadzeniem rachunku, badani deklarowali najwyższą akceptację dla aktualnych opłat z bankomatów. Czytaj dalej »

Jak sfinansować wkład własny

wkład własnyBanki nie udzielają kredytów hipotecznych, które w całości pokrywają wartość inwestycji. Wysokość wkładu własnego waha się od 10 do 20 proc. wartości nieruchomości.
Wsparciem dla kredytobiorców jest rządowy program „Mieszkanie dla Młodych”. Jednak według informacji zawartej na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego wpłaty na 2016 rok zostały wstrzymane z dniem 16 marca 2016 rok.
Osoby, które planują zakup własnego lokum jeszcze w tym roku powinny wykorzystać nagromadzone oszczędności zebrane na lokacie, koncie oszczędnościowym, funduszach inwestycyjnych. Wniesienie wyższego wkładu własnego pozwoli na pozbycie się dodatkowych opłat ze strony banku: ubezpieczenia niskiego wkładu własnego czy prowizji za udzielenie kredytu. Część banków dopuszcza możliwość wniesienia księgowego wkładu własnego z tytułu dodatkowego zabezpieczenia – drugiej nieruchomości.

Czytaj dalej »

Sytuacja na rynku złota stabilizuje się

rynk złota stabilizuje sięPo bardzo udanym początku roku, który przyniósł prawie 20 proc. podwyżkę ceny złota, kruszec wyczerpał swój potencjał na najbliższe miesiące. Wynika to z mniejszych obaw o kondycję dużych rynków wschodzących – głównie Chin. Stabilizacja widoczna będzie też na rynku ropy naftowej, gdzie cena będzie kształtować się w dość szerokim przedziale 35-50 dolarów za baryłkę.
Spadek obaw o stan chińskiej gospodarki odbił się zahamowaniem wzrostu cen złota, które uznawane jest za bezpieczną przystań. Metal ten miał bardzo udany początek roku, po sześciu pierwszych tygodniach jego ceny wzrosły niemal o 20 proc. Jednak już od połowy lutego kurs utrzymuje się w przedziale 1200-1270 dolarów za uncję. Zdaniem Piotra Bujaka, szefa Zespołu Analiz Makroekonomicznych PKO Banku Polskiego potencjał wzrosty złotego kruszcu został w tym momencie wyczerpany i w ciągu najbliższych miesięcy nie będzie znaczących podwyżek cen.

Czytaj dalej »

Wynajem staje się coraz bardziej opłacalny

wynajem się opłacaPrzeciętna oczekiwana rentowność najmu liczona dla największych rynków nieruchomości badanych przez Home Broker i Domiporta wynosi obecnie 4,84 proc. w skali roku. W zestawieniu miast o największym potencjale na czele znalazła się Łódź, wyprzedzając Gdańsk i Warszawę.
Aktualna oczekiwana rentowność najmu w przypadku Gdańska to 5,39 proc. rocznie, oznacza to, że na zwrot z inwestycji w mieszkanie trzeba będzie czekać 18,5 roku. W przypadku Łodzi jest to niespełna 18 lat, zaś w np. w Gdyni i Poznaniu okres ten przekracza 25 lat.
Największe zainteresowanie inwestorów niezmiennie budzi Warszawa. Jest to największy rynek nieruchomości w Polsce, i mimo że nie zawsze oferuje najwyższe stopy zwrotu, to inwestorzy zwracają uwagę np. na wysoką płynność nieruchomości w stolicy oraz perspektywy wzrostu cen. Czytaj dalej »

Struktury zyskowne i ryzykowne

ryzykujesz i zyskujeszNa warszawskim parkiecie jest już kilkaset produktów strukturyzowanych. Obroty nimi są niewielkie, ale w minionym roku zwiększyły się prawie o 29 proc. Jest szansa na ich dalszy wzrost, ponieważ wybór papierów jest ogromny, biorąc pod uwagę zarówno rodzaj inwestycji (aktywa bazowe, z którymi powiązany jest produkt), jak i stopień ryzyka.
Produkty strukturyzowane ETP (Exchange Traded Products), podobnie jak struktury oferowane w bankach, oparte są na różnych instrumentach bazowych. Mogą to być kursy akcji, indeksy giełdowe (także zagraniczne), kursy walut lub ceny surowców. Ich konstrukcja jest dość przejrzysta, a sposób wyliczania ewentualnych zysków stosunkowo prosty. Z inwestycji można się wycofać, sprzedając certyfikaty na giełdzie.
Produkty strukturyzowane notowane na GPW mogą być sposobem na zróżnicowanie portfela, zwłaszcza, że inne formy lokowania kapitału są teraz mało atrakcyjne.
Inwestorzy, którzy nie lubią ryzyka powinni wybierać certyfikaty z ochroną kapitału lub obligacje strukturyzowane. Ci akceptujący podwyższone ryzyko znajdą na warszawskiej giełdzie produkty z dźwignią finansową, która umożliwia osiągnięcie ponadprzeciętnych zysków oraz zarabianie w ciągu dnia. Są top certyfikaty factor (ze stałą dźwignią finansową) oraz certyfikaty turbo (ze zmienną dźwignią).
Bezpieczniejsze są certyfikaty bonusowe. Emitowane są na określony termin, pozwalają zarabiać, kiedy cena instrumentu bazowego znajduje się ponad ustaloną barierą.
Certyfikaty z ochroną kapitału zapewniają 100-proc. zwrot kapitału w dniu wykupu.

Regularne oszczędzanie jest premiowane

Plany systematycznego oszczędzania dostępne są w ofercie towarzystw funduszy inwestycyjnych, ale także w bankach. Bywa, że są to programy przeniesione z TFI lub stworzone są specjalnie z myślą o bankowych klientach.

Niektóre instytucje zachęcają do systematycznego oszczędzania promocyjnym oprocentowaniem, inne oferują inwestycje w wybrane portfele lub fundusze, zachęcając zniżkami w opłatach manipulacyjnych lub brakiem takich opłat.

Wśród wielu podobnych propozycji wyróżniają się dwie nietypowe. Credit Agricole zachęca do regularnego oszczędzania na zakup mieszkania lub domu, zaś Toyota Bank systematycznie oszczędzającym dołoży do kredytu samochodowego. Czytaj dalej »

Promocyjne oferty to często tylko pozory

uwaga na promocjeBanki coraz częściej starają się przyciągać klientów promocyjnymi ofertami kredytów. Teraz są to kredyty konsolidacyjne, jednak promocja nie musi oznaczać atrakcyjnych warunków. Oprocentowanie nominalne w wysokości 5 proc. to nie to samo, co koszty pożyczki. Raty kredytu konsolidacyjnego nie zawsze będą niższa, chyba, że okres kredytowania zostanie wydłużony, a to można zrobić we własnym banku bez zmieniania kredytodawcy.
Banki oferują dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych w formie kredytów gotówkowych, które nie wymagają zabezpieczeń (te są najbardziej promowane) oraz kredyty z zabezpieczeniem hipotecznym (dom, mieszkanie).
Nieliczne instytucje obiecują obniżenie marż i oprocentowania. Zwykle zachętą ma być wygodna, jedna rata, dodatkowa gotówka na dowolny cel i wydłużenie okresu spłaty. Nie należy zapominać, że spłacając kredyt dłużej, w sumie poniesie się większe koszty. Czytaj dalej »

Premie dla klientów banków niedługo się skończą

Premie dla klientówProgramy typu moneyback stopniowo znikają z ofert banków. Alior Sync tylko do końca marca będzie premiował swoich klientów, którzy kartą lub przelewem z konta płacą za zakupy w internecie. Mogą oni liczyć na zwrot 5 proc. wartości zakupów (do 200 zł rocznie). Z programu moneyback wycofał się niedawno Bank BGŻ, wcześniej zrobiły to m.in. Bank Millenium i Meritum Bank.
Według Alior Sync zamknięcie programu umożliwi utrzymanie atrakcyjnych warunków prowadzenia konta osobistego, które nadal ma być oferowane za darmo. Banki rezygnują z premiowania klientów za używanie karty, tłumaczą to obniżką opłat interchange pobieranych od sklepów i punktów usługowych. Dotychczas opłaty te pokrywały znaczną część ponoszonych przez banki kosztów obsługi transakcji kartowych. Czytaj dalej »

MdM pomoże w zakupie nowego mieszkania

zakup nowego mieszkaniaProgram dopłat do kredytów mieszkaniowych „Mieszkanie dla Młodych” obowiązywać będzie od 1 stycznia 2014 roku. Dla osób starających się o własne lokum ważna jest każda forma pomocy. Ci, którzy kupili mieszkania w zeszłym roku, mogli liczyć jeszcze na tańsze kredyty dofinansowane w ramach „Rodziny na swoim”. W 2013 roku nie działał żaden program dopłat, ale ostateczny kształt przybrało nowe rozwiązanie, czyli program MdM. Osoby, które zamierzają starania o dopłatę w ramach tego programu powinny zapoznać się z najważniejszymi faktami.

W Warszawie jedynie 14 proc. transakcji zawartych na rynku mieszkaniowym zawartych od lipca do września mieściło się w limitach cenowych programu MdM. Z uwagi na fakt, że ceny na rynku pierwotnym są mniej elastyczne niż na wtórnym, można spodziewać się, że podaż mieszkań kwalifikujących się do dopłaty okaże się mocno ograniczona. Czytaj dalej »